Centrální registr úvěrů

• Obsah Centrálního registru úvěrů
• Přístup k informacím Centrálního registru úvěrů
• Výpisy z Centrálního registru úvěrů
• Kontakt na správu Centrálního registru úvěrů
• Nejčastější dotazy a odpovědi

Centrální registr úvěrů (CRÚ) je informační systém, který soustřeďuje informace o úvěrových závazcích fyzických osob podnikatelů a právnických osob a umožňuje operativní výměnu těchto informací mezi účastníky CRÚ. Vzhledem k uvedenému zaměření nejsou v databázi CRÚ evidovány spotřebitelské úvěry fyzických osob, hypoteční úvěry fyzických osob, ručitelské závazky klientů, údaje o depozitních účtech (běžné účty bez povoleného debetu, spořící, termínové účty).

Účastníkem CRÚ jsou všechny banky a pobočky zahraničních bank, působící na území České republiky a další osoby, stanoví-li tak zvláštní zákon. Povinností účastníka CRÚ je provádění pravidelné měsíční aktualizace databáze CRÚ. Přístup k informacím je umožněn jednotlivým účastníkům a České národní bance v rozsahu potřebném pro zajištění provozu CRÚ.

Sdílení informací o závazcích a platební morálce klientů rozšiřuje okruh nástrojů využitelných v oblasti řízení úvěrového rizika. Předpoklad pozitivního působení na snižování podílu rizikových pohledávek v bankovním sektoru České republiky a zkušenosti z dlouhodobého provozování obdobných úvěrových registrů v zahraničí, zejména v EU, byly základním důvodem pro realizaci projektu CRÚ.

Garantem projektu a dalšího rozvoje systému CRÚ je Česká národní banka. Řešení projektu probíhalo v úzké kooperaci s Českou bankovní asociací, zohledněny byly rovněž podněty jednotlivých bank. Aplikace CRÚ je založena na využití moderních informačních technologií a splňuje přísné požadavky v oblasti bezpečnosti dat.

Obsah CRÚ

Předmětem povinné registrace v CRÚ jsou současné a potencionální závazky klientů zahrnující úvěrové riziko bez ohledu na velikost pohledávky účastníka CRÚ (s výjimkou u debetů na běžných účtech), tj.:

• čerpané úvěry, vč. kontokorentních,
• debety na běžných účtech nad stanovený limit (2 000 Kč),
• nečerpané úvěrové rámce a přísliby,
• vydané záruky,
• úvěrové ekvivalenty vybraných podrozvahových pohledávek.

Registraci podléhají pohledávky za:

• právnickými osobami s výjimkou bank a poboček zahraničních bank,
• fyzickými osobami podnikateli.

Evidovány jsou pohledávky rezidentů i nerezidentů.

Obsah databáze CRÚ:

• identifikační údaje o klientech (právní forma, IČO, název, adresa sídla, země, ekon. sektor atp.),
• identifikační údaje pohledávky (číslo pohledávky, datum vzniku a splatnosti pohledávky, typ a další věcné specifikace pohledávky, stav pohledávky),
• hodnoty pohledávky (celková výše pohledávky / rámce, aktuální zůstatek pohledávky, jistina po splatnosti, úroky a poplatky po splatnosti, počet dnů po splatnosti),
• další proměnné vztahující se k pohledávce (měna pohledávky, typy zajištění pohledávky, odvětvová klasifikace pohledávky).

Databáze CRÚ je měsíčně aktualizována.

zpět na začátek

Přístup k informacím CRÚ

Účastníkům CRÚ je umožněn přístup k:

• celkovému úvěrovému zatížení klientů (informacím o souhrnu závazků jednotlivých klientů vůči subjektům bankovního sektoru České republiky) = souhrnné hodnoty úvěrových pohledávek za klienty, vč. dluhu po splatnosti, v členění podle typu pohledávek; agregovaná podoba poskytnuté informace vylučuje možnost lokalizace závazků daného dlužníka ve vztahu ke konkrétním účastníkům CRÚ,
• databázi informací poskytnutých do CRÚ = všechny vlastní údaje, které příslušný účastník CRÚ do databáze vložil.

K dispozici jsou informace o aktuálním stavu i historii záznamů v databázi CRÚ.

Za předpokladu dodržení předepsaných podmínek pro přístup k informacím CRÚ mohou účastníci CRÚ provádět denní on-line dotazy na nové, resp. stávající klienty. Přehled údajů o úvěrovém zatížení všech vlastních klientů je účastníkům CRÚ k dispozici jako pravidelný měsíční výstup.

Zpracování úvěrových informací v informační databázi České národní banky a sdílení těchto informací vymezeným okruhem účastníků CRÚ se opírá o ustanovení § 38a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách.

Podrobná pravidla přístupu účastníků CRÚ k informacím stanovuje:

• vyhláška České národní banky č. 164/2002 Sb., o podmínkách přístupu k informacím v informační databázi České národní banky CRÚ.

CRÚ zahrnuje údaje podléhající bankovnímu tajemství. Poskytnutí údajů z databáze zákonem daným účastníkům CRÚ není porušením bankovního tajemství, účastník CRÚ je však povinen k údajům o klientech jiného účastníka získaným z informační databáze CRÚ přistupovat tak, jako by šlo o údaje o jeho vlastních klientech.

V souladu se zákonem o bankách má klient, o němž jsou v CRÚ vedeny příslušné informace, právo požádat o pořízení výpisu z registru.

zpět na začátek

Výpisy z CRÚ

V Centrální registru úvěrů jsou evidovány údaje o úvěrových závazcích právnických osob a fyzických osob podnikatelů.

V souladu se zákonem č. 21/1992 Sb., o bankách ve znění pozdějších změn (konkrétně § 38a) má klient právo seznámit se s informacemi, které jsou o něm vedeny v databázi CRÚ .

Požadavek na pořízení výpisu předává klient (právnická osoba nebo fyzická osoba podnikatel) České národní bance prostřednictvím tiskopisu Žádost dlužníka o výpis Centrálního registru úvěrů (CRÚ). Žádosti jsou vyřizovány písemně. Adresa pro doručení žádosti je:

Česká národní banka
Centrální registr úvěrů
Na Příkopě 28
115 03 Praha 1

Žádost o výpis lze rovněž podat prostřednictvím elektronické podatelny ČNB na adrese: podatelna@cnb.cz. Na tuto adresu lze zaslat žádost jako přílohu datové zprávy opatřené zaručeným elektronickým podpisem, bližší informace o elektronickém podání jsou k dispozici na stránkách České národní banky.

Podmínky uplatnění žádosti o výpis jsou uvedeny v Informacích pro dlužníka – žadatele o výpis z Centrálního registru úvěru (CRÚ). Za poskytnutí výpisu z CRÚ je klientovi účtován poplatek dle ceníku peněžních a obchodních služeb České národní banky, platbu je třeba uhradit před poskytnutím výpisu.

Vyhotovení výpisů pro klienty bank zajišťuje Česká národní banka, která odpovídá za technickou stránku zpracování výpisu a jeho distribuci žadatelům. Reklamace nesouladu věcného obsahu výpisu se skutečností uplatňuje žadatel přímo banky, která sporný údaj do databáze CRÚ předala a která je bezprostředně odpovědná za věcnou správnost registrovaných informací.

Poznámka:

Úvěrové závazky fyzických osob občanů i fyzických osob podnikatelů jsou evidovány v Bankovním registru klientských informací provozovaným společností Czech Banking Credit Bureau, a.s. V případě požadavku na pořízení a ověření záznamu v tomto registru se klient banky musí obrátit přímo na Klientské centrum společnosti Czech Banking Credit Bureau, a.s. (CBCB).

Kontakt na správu CRÚ

V případě potřeby dalších informací pište na e-mailovou adresu: cru.sprava@cnb.cz.

zpět na začátek

Nejčastější dotazy a odpovědi

Mohu si jako  fyzická osoba – nepodnikatel požádat o výpis z úvěrového registru?
Centrální registr úvěrů provozovaný ČNB eviduje ve své databázi pouze údaje o právnických osobách a fyzických osobách podnikatelích. Pokud nejste podnikatel, tj. nemáte přiřazeno IČ, nemůžete se v této databázi vyskytovat. Bankovní registr s údaji o fyzických osobách (občanech i podnikatelích) provozuje  společnost Czech Banking Credit Bureau, a.s. Kontakty na klientské centrum tohoto registru jsou: CBCB, a.s, Na Vítězné pláni 1719/4, 140 00  Praha 4, e-mail: klient@cbcb.cz, tel.: 277 778 680, další informace: http://www.cbcb.cz

Žádala jsem u banky o úvěr. Banka mi sdělila, že mám v Centrálním registru úvěrů evidovanou pohledávku. Musím hradit poplatek 400,-Kč za vystavení výpisu?
Pokud si chcete ověřit sdělenou skutečnost, máte podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů, § 38a, odstavec 3) právo seznámit se se všemi informacemi, které jsou o Vás vedeny v databázi CRÚ, pokud se týkají Vás jako fyzické osoby podnikatele nebo právnické osoby, kterou zastupujete, a to za úhradu věcných nákladů. Cena za výpis z CRÚ je uvedena v sazebníku České národní banky a v současné době činí 400,- Kč včetně DPH a je určena k pokrytí nákladů spojených s vystavením výpisu.

Jsou v Centrálním registru úvěrů evidovány údaje od jiných subjektů než jsou banky?
Centrální registr úvěrů je provozován podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů, § 38a, odst. 2. Do Centrálního registru úvěrů zasílají údaje o svých klientech banky, pobočky zahraničních bank a další osoby, stanoví-li tak zvláštní zákon. Do systému nejsou zahrnuty finanční úřady, leasingové společnosti, nebankovní finanční instituce apod.

Je Centrální registr úvěrů propojen s jinými registry?
Centrální registr úvěrů provozovaný Českou národní bankou nesdílí data s jinými bankovními nebo nebankovními registry.

Jak často jsou údaje aktualizovány?
Údaje v databázi CRÚ se aktualizují v měsíční periodicitě. Údaje platné k ultimu příslušného měsíce jsou k dispozici uživatelům cca 25. den následujícího měsíce. Změny, ke kterým dojde v průběhu měsíce (tzn. např. splacení pohledávky, vznik nové pohledávky apod.), se tudíž objevují v databázi nejdříve cca 25 dnů po skončení měsíce, ve kterém k dané změně došlo.

Je po splacení úvěru proveden  výmaz údajů z Centrálního registru úvěrů?
CRÚ uchovává veškeré zaslané záznamy, tj. i když byl úvěr splacen, zůstává evidován v databázi po dalších 10 let. Bankám jsou k dispozici údaje evidované v databázi po dobu 10 let od splacení pohledávky. Výmaz banka provádí pouze v případě chybně zaslaných údajů.

Jakým způsobem mohu uhradit poplatek za výpis z Centrálního registru úvěrů?
Cenu za výpis můžete uhradit:

• příkazem ze svého účtu na účet ČNB, číslo účtu je 115-54186891, kód banky 0710, variabilní symbol je evidenční číslo z formuláře (číslo je uvedeno v pravém horním rohu žádosti), konstantní symbol 0308,
• poštovní složenkou, kde adresátem je Česká národní banka, Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, číslo účtu je 115-54186891, kód banky 0710, variabilní symbol je evidenční číslo z formuláře (číslo je uvedeno v pravém horním rohu žádosti).

zpět na začátek