Základní informace o službách poskytovaných ČMZRB. Banka poskytuje především podpory malým a středním podnikatelům formou záruk a zvýhodněných úvěrů s využitím prostředků státního rozpočtu, strukturálních fondů a krajů či podpory vlastníkům bytových domů při jejich rekonstrukci.
- Bankovní záruky
- Zvýhodněné úvěry
- Záruky a dotace pro vlastníky bytových domů
- Úvěry pro obce
- Komerční služby
- Obchodní místa ČMZRB
- Ceník nabídky služeb
- Výroční zprávy banky
I. Podpora malého a středního podnikání
Základní charakteristika malého, středního a drobného podnikatele.
1. Za drobného, malého a středního podnikatele (MSP) se považuje podnikatel, pokud:
a) zaměstnává méně než 250 zaměstnanců,
b) jeho aktiva, uvedená v rozvaze, nepřesahují korunový ekvivalent částky 43 mil. EUR nebo má obrat za poslední uzavřené účetní období nepřesahující korunový ekvivalent 50 mil. EUR .
2. Za malého podnikatele se považuje podnikatel, pokud:
a) zaměstnává méně než 50 zaměstnanců,
b) jeho aktiva, uvedená v rozvaze, nebo obrat za poslední uzavřené účetní obdobínepřesahují korunový ekvivalent 10 mil. EUR.
3. Za drobného podnikatele se považuje podnikatel, pokud:
a) zaměstnává méně než 10 zaměstnanců,
b) jeho aktiva, uvedená v rozvaze, nebo obrat za poslední uzavřené účetní obdobínepřesahují korunový ekvivalent 2 mil. EUR.
4. Malý a střední podnikatel, který zahajuje podnikání, stanoví hodnoty uvedené v bodu 1, 2. a 3. vlastním kvalifikovaným odhadem, a to pro první účetní období, ve kterém bude provozována podnikatelská činnost po celé účetní období.
Upozorňujeme, že uvedená charakteristika je pouze stručným přehledem!
zpět na začátek
A. Bankovní záruky
M-záruky v programu ZÁRUKA
Příjemce podpory musí splňovat podmínky malého a středního podnikatele Definice MSP. Další podmínky, které musí splňovat příjemce podpory, jsou uvedeny v aktuální Výzvě programu ZÁRUKA či v Programu záruk za provozní úvěry. M-záruka je poskytována pouze k úvěrům bank, které mají s ČMZRB uzavřenou smlouvu o spolupráci.
Výše zaručovaného úvěru v rámci M-záruky za investiční úvěry je až 5 mil. Kč a výše zaručovaného úvěru v rámci M-záruky za provozní úvěry je až 20 mil. Kč. Výše záruky činí až 70 % jistiny zaručovaného úvěru. Doba ručení je maximálně 15 let. Příjemce podpory hradí z vlastních prostředků pouze část ceny záruky, a to 0,1 % p. a. z výše záruky.
S-záruky v programu ZÁRUKA
Výše zaručovaného úvěru je bez omezení, záruka je poskytována maximálně na 15 let a výše záruky může činit až 80 % jistiny zaručovaného úvěru. Cena záruky se pohybuje v rozmezí 0,1 % - 0,3 % p. a. z výše záruky.
Příjemce podpory musí být podnikatelem s oprávněním podnikat na území ČR (není tedy omezeno na MSP). Záruka je poskytnuta jako jistota v případě výběrového řízení vyhlášeného subjektem se sídlem na území České republiky. Výše záruky je minimálně 50 tis. Kč, maximálně 5 mil. Kč.
Záruku lze poskytnout pokud předmětem výběrového řízení je dodávka výrobků, zboží, služeb a stavebních prací. Za dodávku stavebních prací se přitom považují dodávka stavby, rekonstrukce, nástavby, novostavby, atd. (vše v úplném rozsahu podle stavebního povolení a projektové dokumentace pro provedení stavby).
zpět na začátek
B. Zvýhodněné úvěry
Podřízený úvěr v programu PROGRES
Příjemce podpory musí splňovat podmínku malého a středního podnikatele dle Definice MSP. Další podmínky, které musí splňovat příjemce podpory jsou uvedeny v aktuální Výzvě programu PROGRES.
Úvěr je poskytován s dobou splatnosti až 7 let, v maximální výši 20 mil. Kč (max. 75 % předpokládaných způsobilých výdajů projektu). Úroková sazba je pevná, ve výši 3 % p. a., možnost odkladu splátek je až 3 roky. Zajištění úvěru je požadováno minimálně směnkou vystavenou příjemcem podpory avalovanou nejméně jednou fyzickou nebo právnickou osobou.
K financování projektu bude souběžně použito dalšího externího financování formou úvěru nebo leasingu, a to nejméně ve výši podřízeného úvěru.
II. Záruky a dotace pro vlastníky bytových domů
Poskytuje se podle nařízení vlády č. 299/2001 Sb. v platném znění a Programu na podporu oprav bytových domů - Nový Panel právnickým a fyzickým osobám vlastnícím bytové domy. Podpora má formu dotace k úhradě úroků nebo zvýhodněné bankovní záruky napomáhající získání bankovního úvěru. Podpory jsou poskytovány na dobu maximálně 15 let. Dotace se poskytují ve výši odpovídající snížení úroku z úvěru o 2,5 až 4 procentní body. Podrobné informace o těchto podporách lze získat v obchodních místech ČMZRB popřípadě na její internetové stránce www.cmzrb.cz.
M-záruka je poskytována pouze k úvěrům bank, které mají s ČMZRB uzavřenou smlouvu o spolupráci. Výše záruky činí až 80 % jistiny úvěru, jehož výše nepřesáhne 10 mil. Kč. Příjemcem podpory může být fyzická nebo právnická osoba, která je vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytového domu; fyzická nebo právnická osoba, která je vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytu nebo nebytového prostoru v bytovém domě podle zákona o vlastnictví bytů nebo společenství vlastníků jednotek vzniklé v bytovém domě podle zákona o vlastnictví bytů.
Výše P-záruky v programu PANEL činí až 80 % jistiny úvěru. Příjemcem podpory může být fyzická nebo právnická osoba, která je vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytového domu; fyzická nebo právnická osoba, která je vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytu nebo nebytového prostoru v bytovém domě podle zákona o vlastnictví bytů nebo společenství vlastníků jednotek vzniklé v bytovém domě podle zákona o vlastnictví bytů.
Příjemcem podpory může být fyzická nebo právnická osoba, která je vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytového domu; fyzická nebo právnická osoba, která je vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytu nebo nebytového prostoru v bytovém domě podle zákona o vlastnictví bytů nebo společenství vlastníků jednotek vzniklé v bytovém domě podle zákona o vlastnictví bytů. Výše dotace odpovídá snížení úrokové sazby o 2,5 až 4 %, nejvýše však do výše skutečně placené úrokové sazby.
III. Úvěry pro obce
Aktuálně poskytované úvěry pro municipality, které ČMZRB nabízí obcím, jsou realizovány v programu pod názvem OBEC 2. Navazují na program OBEC, který byl již ukončen.
ČMZRB poskytuje úvěry v programu OBEC 2 určeném k financování investic do infrastruktury obcí zvyšujících kvalitu života obyvatel.
Příjemci úvěru mohou být obce, svazky obcí a vodohospodářské akciové společnosti s kapitálovou účastí obcí na území České republiky. Úvěry mohou být poskytnuty na pořízení nebo rekonstrukci majetku v oblastech infrastruktury jako např. vodovodů, kanalizací, čistíren odpadních vod; elektrifikací, plynofikací; školních a předškolních zařízení; kulturních a sportovních zařízení; sociálních zařízení; místních komunikací vč. osvětlení apod.
Podrobnější informace viz. Municipální úvěr v programu OBEC 2.
Program úvěrů z Regionálního rozvojového fondu je vzhledem k dočasnému vyčerpání disponibilních zdrojů Ministerstvem pro místní rozvoj pozastaven.
IV. Komerční služby
Služby investičního bankovnictví
-
emise dluhopisů, popřípadě směnečné programy
Tyto formy financování jsou výhodné především pro větší projekty s potřebou finančních zdrojů minimálně 20 mil. Kč (směnky) a 200 mil. Kč (dluhopisy)
-
zhodnocení volných finančních prostředků
Dočasně volné finanční prostředky (nad 5 mil. Kč) lze zhodnotit prováděním krátkodobých termínovaných vkladů, umísťováním do depozitních směnek, dluhopisů popř. státních pokladničních poukázek. Jedná se o instrumenty s nízkým rizikem a přitom dobrou likviditou.
-
speciální běžné účty
Jsou určeny pro provádění depozitních transakcí. Účet je úročen pohyblivou úrokovou sazbou odvozenou od sazby PRIBOR v pásmech podle výše zůstatku na tomto účtu.
Bližší informace:
tel.: 255 721 480, fax: 255 721 144
Zřizování a vedení termínovaných vkladů
Termínované vklady jsou zřizovány a vedeny fyzickým i právnickým osobám za těchto podmínek:
- s pevnou roční úrokovou sazbou s dobou uložení na 1, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 a 48 měsíců
- minimální vklad ve výši 10.000,- Kč
- možnost automatického obnovování termínovaného vkladu po stanovené době uložení (revolvingový termínovaný vklad)
- možnost automatického obnovování:
- jistiny termínovaného vkladu + úroků vždy k pevnému datu
- jistiny termínovaného vkladu + předem dané konstantní částky vždy k pevnému datu
- jistiny termínovaného vkladu + disponibilní částky, která je k dispozici na pomocném účtu klienta k pevnému datu
- termínované vklady nad 1 mil. Kč úročeny individuální úrokovou sazbou
- termínované vklady jsou pojištěny a zdaňovány podle příslušných zákonů
- o každém jednotlivém uložení termínovaného vkladu je klient informován zasláním nebo předáním konfirmace
Bližší informace:
tel.: 255 721 230, fax.: 255 721 230
Investiční a finanční služby
- Administrace emise dluhopisů
- Běžný účet
- Devizový běžný účet
- Elektronické bankovnictví
- Kontokorentní rámce
- Krátkodobý termínovaný vklad
- Speciální běžný účet
- Úvěrové rámce
- Vkladový účet
- Vypořádání blokových obchodů s CP na BCPP
- Vypořádání obchodů s pokladničními poukázkami v SKD
Treasury
- Devizové obchody
- Obchody s dluhopisy
- Obchody s pokladničními poukázkami
- Obchody se směnkami
- Obchody typu SELL/BUY, BUY/SELL
- Repo obchody
- Termínované vklady
V. Další informace
Ceník služeb
Kontakt
Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s. (ČMZRB)
Jeruzalémská 964/4
110 00 Praha 1
tel.: +420-255 721 111
fax: +420-255 721 110
e-mail: info@cmzrb.cz
internet: http://www.cmzrb.cz
Obchodní místa ČMZRB:
Jeruzalémská 964/4
110 00 Praha 1
tel.: 255 721 111, fax: 255 721 584
Eliščino nábřeží 777/3
500 02 Hradec Králové
tel.: 498 774 111, fax: 498 774 110
Bezručova 147/8
303 76 Plzeň
tel.: 378 775 111, fax: 378 775 110
Hlinky 120/47
603 00 Brno
tel.: 538 702 111, fax: 538 702 110
Přívozská 133/4
702 00 Ostrava 1
tel.: 597 583 111, fax: 597 583 110
Regionální pracoviště:
Husova 9,
370 01 České Budějovice
tel./fax: 387 31 84 28
Informační místo:
Okresní hospodářská komora Zlín,
Štefánikova 167, 760 30 Zlín
tel: 576 011 503, fax: 576 011 505,
e-mail: info@ohkzlin.cz
Výroční zprávy Českomoravské záruční a rozvojové banky, a.s.
- Výroční zpráva za rok 2009
- Výroční zpráva za rok 2008
- Výroční zpráva za rok 2007
- Výroční zpráva za rok 2006
- Výroční zpráva za rok 2005
- Výroční zpráva za rok 2004
- Výroční zpráva za rok 2003
- Výroční zpráva za rok 2002
