Services financiers

Ce texte contient des informations concernant le secteur bancaire tchèque, le secteur de l'assurance et du marché des capitaux. Vous y trouverez également des liens vers les principales institutions gouvernementales telles que la Banque nationale tchèque et la Banque tchèque d'exportation, ainsi que les différentes associations et chambres, où vous pouvez obtenir des informations utiles concernant les audits, la comptabilité, les services juridiques, la location, le financement, le contrôle, la logistique et le secteur de l'immobilier.

Secteur bancaire

Après la crise financière, qui a commencé en 2008, avec la chute de la banque d’investissement Lehman Brothers, le système bancaire qui, contrairement à beaucoup d'autres pays n'a pas eu besoin d'un soutien financier de la part du gouvernement ou de la Banque nationale, est resté stable en République tchèque. Tout comme avant la crise financière, la solidité du secteur bancaire tchèque reposait sur : des liquidités obtenues après le bilan annuel, l'adéquation de fonds propres suffisants, une rentabilité élevée, une indépendance face au financement externe et une très faible part de prêts en devises étrangères, ce qui protègent les créanciers nationaux contre le risque de change des devises. Ces deux dernières caractéristiques, particulièrement, procurent un avantage au système bancaire tchèque, non seulement en comparaison avec les pays d'Europe centrale, mais également avec l’ensemble de l’UE.

L’adhésion de la République tchèque à l'Union européenne n’a eu aucune influence immédiate sur les banques tchèques, car leur intégration dans le système financier européen avait commencé plusieurs années auparavant. Surtout après l'achèvement de la privatisation des grandes banques. La structure de propriété des banques a montré quelques années de stabilité, sachant que ce secteur était dominé par des actionnaires étrangers (à la fin de 2013, il y avait dans le pays 36 banques et succursales de banques étrangères).

Les grandes banques (plus de 100 milliards de couronnes tchèques au bilan)

  • Ceska sporitelna, SA (caisse d’épargne)
  • Ceskoslovenská obchodní banka, SA (banque commerciale tchécoslovaque)
  • Komercní banka, SA (banque commerciale)

Succursales de banques étrangères

  • Banque de Tokyo-Mitsubishi UFJ
  • Bank Guttman
  • Citibank Europe SORL
  • Deutsche Bank
  • Equa bank SA
  • mBank SA
  • MEINL Bank Sberbank CZ, SA
  • Saxo Bank A/S
  • Western Union International Bank GmbH
  • ZUNO BANK AG

Banques moyennement grandes (de 15 à 100 milliards de couronnes tchèques au bilan)

  • Ceská exportni banka (banque tchèque pour l’export)
  • Českomoravská záruční a rozvojová banka (banque tchéco-morave de garantie et développement)
  • Commerzbank Evropsko-ruská banka, SA (Banque russo –européenne)
  • Fio banka, SA
  • BNP Paribas Fortis
  • GE Money Bank, SA
  • HSBC Bank SORL
  • Hypoteční banka, SA (Banque hypothécaire)
  • ING Bank
  • J&T BANKA, SA
  • LBBW Bank CZ SA
  • Oberbank AG
  • Poštová banka, SA (Banque postale)
  • PPF banka SA
  • Privat Bank
  • Raiffeisenbank im Stifland
  • Raiffeisenbank, SA
  • The Royal Bank of Scotland N.V.
  • UniCredit Bank Czech Republic, SA
  • Volksbank CZ
  • Všeobecná úverová banka, SA
  • Waldviertler Sparkasse Bank AG (SA)
  • Wüstenrot hypoteční banka SA – banque hypothécaire

Une forte concurrence, une monnaie librement convertible et la présence d'acteurs internationaux est une garantie que le secteur est similaire au système bancaire occidental standard. Les services bancaires déjà proposés via Internet par la plupart des banques ont un grand potentiel et se développent rapidement. La liste des banques opérant en République tchèque est disponible sur le site Web de l'Association bancaire tchèque et la Banque nationale tchèque.

L’association bancaire tchèque (ABT) est un regroupement volontaire de personnes morales qui font des affaires dans la finance et dans des domaines étroitement liés. La qualité de membre à part entière est réservée aux banques. Le statut de membre associé est ouvert particulièrement aux représentations de banques étrangères. L’association bancaire tchèque rassemble actuellement 36 banques et succursales de banques étrangères, comme membres de plein droit, ce qui représente plus de 99% du secteur bancaire. Parmi les principales activités de l'ABT se trouve sa participation à la préparation de diverses normes légales (dans les domaines de la supervision bancaire, des systèmes de paiement, des marchés financiers et des valeurs mobilières, opérations bancaires hypothécaires, des questions comptables et fiscales, de l’audit interne) ; on peut noter également la coopération dans la prévention de la criminalité bancaire et financière et dans la lutte contre la légalisation des produits des activités criminelles, puis l'organisation de séminaires, le développement de relations de travail avec les régulateurs et autres acteurs des marchés financiers, la question des normes pour les activités bancaires (concentrée surtout sur le secteur bancaire et la sécurité financière). Après l’adhésion de la République tchèque à l'Union européenne, la participation de l'ABT dans les activités de la Fédération bancaire européenne a augmenté ; sa coopération avec les associations bancaires des États membres de l'UE se développe.

La banque tchèque pour l’exportation (BTE) est une partie du système de soutien à l’export de la part de l’État. Il s’agit d’une institution bancaire spécialisée dont la propriété est divisée entre l’État (69,7 %) et la Société de garantie et d’assurance pour l’exportation (SGAPE), elle-même propriété de l’État. Selon la loi n°58/1995, relative à l’assurance et financement à l’exportation avec le soutien de l’État et l’amendement n°166/1993, relative au Bureau supérieur de contrôle, actuellement en vigueur (« loi n°58/1995 Sb »), la mission de la BTE est d’assurer le financement avec le soutien de l’État. La loi définit le type de financement étatique à court et long terme et l’octroi de crédits à l’exportation, à la production pour l’export, pour des investissements et des projets ainsi que des services financiers en rapport avec l’exportation.

Assurance

Le secteur des services financiers dispose également d'un marché solide et stable de l’assurance. En République tchèque, il y environ 53 compagnies d'assurance. La plupart des grandes compagnies d'assurance sont détenues par des assureurs étrangers : Ceska pojistovna (CZI Holdings NV, Pays-Bas), Kooperativa (Wiener Städtische Allgemeine Versicherung, Autriche), Allianz (Allianz, Allemagne), Compagnie d'Assurance-ČSOB (KBC Bank NV, Belgique) et ING Nationale-Nederlanden (Pays-Bas). Toutes les compagnies d'assurance offrent un large éventail de produits et la concurrence est intense. Les compagnies d'assurance sont membres de l'Association tchèque d'assurance, dont la mission est de défendre et promouvoir leurs intérêts.

Marché des capitaux

La Bourse de Prague a été fondée en 1992 en conformité avec les dispositions de la loi qui la définit. Elle est organisée comme une Bourse en Europe occidentale bourses et les transactions commerciales sont effectuées par des membres titulaires d’une licence pour cela. La Commission des valeurs mobilières a été créée en 1998 et sa mission est de réglementer le marché des capitaux. Grâce à son rôle de surveillance et son habilitation à décerner les licences aux courtiers en Bourse, cette commission a joué un rôle important pour renforcer la confiance sur le marché local.

Société d’audit et d’expertise comptable

Les services offerts par les sociétés d’audit et d’expertise comptable sont tout à fait comparables aux normes occidentales. Tous les membres du Groupe des quatre grandes firmes d’audit sont représentés sur le marché tchèque. Mais toute une série d’autres sociétés internationales d’audit et d’expertise comptable sont présentes également. La Chambre des auditeurs organise des examens et délivre les licences pour les auditeurs et la Chambre des Comptables assure les mêmes services dans sa spécialité. Tous les Experts-comptables de la République tchèque sont inscrits à la Chambre du même nom.

Services juridiques

En République tchèque, il y a un grand nombre de cabinets d'avocats qui fournissent des services juridiques complets de haute qualité dans tous les domaines. Ils peuvent être divisés en deux groupes majeurs : les cabinets possédés par des sociétés étrangères ou leurs succursales et les cabinets de juristes locaux thèques. On peut trouver plus d’informations sur le site de l’Association du Barreau tchèque concernant tous les cabinets de juristes.

Le capital d’investissement et les Business Angels

Association tchèque du Placement privé et du Capital risque dispose de 42 membres. Des informations détaillées sur cette association et les centres d’examens peuvent être consultés sur le site. L’'un des éléments clés de ce projet est la possibilité de travailler avec des entreprises locales et de des starts-up présélectionnées et les aider à se développer rapidement.


Leasing / financement

La politique libérale gouvernementale et l’absence de restrictions concernant le capital étranger a eu pour conséquence le développement rapide du secteur du financement et du leasing avec une forte concurrence. Les membres de l'Association tchèque du Leasing et financement effectuent la plupart des opérations de leasing en République tchèque

Centres d’essais

L’Association des centres d’essais et laboratoires délivre les accréditations aux centres d’essais. Plus d’informations sont disponibles sur le site web :

Association du centre d’essais et laboratoires

Logistique et transport de fret

Grâce à sa position géographique, la République tchèque possède des connexions naturelles entre l'Europe occidentale et orientale. Dans le domaine de la logistique et du transport de marchandises, il ya une énorme concurrence ; dans le pays, il y a un grand nombre de différents fournisseurs internationaux et nationaux qui assurent des services de transport de fret et de logistique. La plupart de ces sociétés sont membres de l'Union des transitaires et de la logistique de la République tchèque. Une liste complète des membres est disponible sur le site Web.

Immobilier

Les services dans le domaine de l’immobilier sont facilement accessibles dans tous les coins du pays. L’Association des agences immobilières de la République tchèque gère la base de données des courtiers et du bien immobilier Association des agences immobilières

Dans le document suivant on y décrit la situation du marché immobilier en Tchéquie.