Stát přestal od léta 2024 u penzijního spoření vyplácet státní příspěvek klientům, kterým byl přiznán starobní důchod (řádný nebo předčasný). Zhruba 200 tisíc z nich tato změna uzamkla v penzijním spoření, protože přestali dostávat státní příspěvek a zároveň neměli dosud odspořenou dobu v délce alespoň pět let nutnou (u smluv uzavřených před rokem 2024) k ukončení smlouvy a inkasování peněz bez sankce.

Státní příspěvek je přitom důležitou motivací, kvůli níž si klienti penzijní spoření zakládají. Zmínění senioři měli podle Ministerstva financí ČR dvě možnosti – buď nadále spořit alespoň 100 korun měsíčně bez státního příspěvku a čekat, až uplyne pět let od uzavření smlouvy, nebo smlouvu předčasně ukončit.

Pokud klient ukončil smlouvu před uplynutím doby pět let, pak podle obvyklých pravidel penzijního spoření musel vrátit státu všechny dosud připsané státní příspěvky. Tento postup zvolilo přibližně 16 000 důchodců. Zhruba 100 z nich nemělo odspořeny ani dva roky a přišli proto nejen o státní podporu, ale i o své vlastní vložené peníze. Ty zůstaly v penzijních fondech a po uplynutí promlčecí lhůty by se podle ministerstva rozdělily mezi ostatní klienty. Ministryně financí Alena Schillerová z toho viní předchozí Fialovu vládu.

Více než třetina Čechů chce, aby jejich penzijní úspory pomáhaly financovat rozvoj ČR

Ukončení vyplácení příspěvků k penzijnímu spoření starobním důchodcům bylo součástí konsolidačního balíčku z roku 2023. Ministerstvo financí tehdy argumentovalo tím, že účelem příspěvku je motivovat lidi k tvorbě úspor pro důchodový věk.

Novela prý přináší jednoduchou pomoc

Novela podle ministerstva přináší dotčeným seniorům jednoduchou a konkrétní pomoc. Týká se všech klientů, kteří uzavřeli smlouvu o penzijním spoření před 29. 12. 2023, mají již přiznán starobní důchod a doposud v penzijním spoření setrvali, tedy smlouvu ještě neukončili.

Všichni tito klienti nově získávají možnost penzijní spoření ukončit bez ohledu na to, jak dlouhou dobu spoření mají za sebou, tzn. přestává pro ně platit povinnost spořit minimálně 5 let. Klientů s přiznaným starobním důchodem, kteří tuto dobu dosud nesplnili, v současnosti zbývá zhruba 100 000.

OSVČ a starobní penze: Kolik podnikatelé platí na pojistném a jaký důchod dostanou

Druhá skupina, které se pomoc týká, jsou důchodci, kteří se po ukončení vyplácení příspěvku rozhodli spoření ukončit, přestože neměli odspořenou dobu 5 let a museli proto vrátit státu všechny již připsané státní příspěvky. Tito senioři získávají možnost podat písemně žádost u penzijní společnosti, u které naposledy spořili, a dostat od ní tyto peníze zpět. Seniorů s tímto nárokem je podle vlády zhruba 16 000.

Dalších asi 100 seniorů přišlo nejen o státní podporu, ale i o své vlastní vklady, protože neodspořili ani dva roky. I ti budou mít možnost je dostat zpět. Na podání žádosti o navrácení peněz platí lhůta půl roku, od 1. 8. 2026 do 1. 2. 2027. Po uplynutí této lhůty klientům nárok na vrácení příspěvků zanikne. Ukončení spoření i navrácení ztracených příspěvků není automatické, klienti se musí se svým nárokem aktivně obrátit na svou penzijní společnost.

„Pomoc uzamčeným důchodcům byla jedna z prvních věcí, do kterých jsem se po návratu na Ministerstvo financí pustila, a jsem ráda, že se ji podařilo rychle prosadit, navíc s podporou opozice. Šlo o nespravedlnost, kterou si poctivě spořící důchodci nezasloužili, a státnímu rozpočtu ani nic významně neušetřila. Státní příspěvky, které se budou vracet klientům, si penzijní společnosti vyžádají standardním způsobem ze státního rozpočtu. Odhadujeme, že půjde o jednorázový výdaj asi 60 milionů korun, což pokládám za rozumnou investici do obnovení důvěry klientů ve férové jednání státu. Penzijní společnosti jsem zároveň dopisem požádala, aby příslušné žádosti klientů vyřizovaly vstřícně a bez zbytečného odkladu,“ vysvětluje ministryně financí.